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Guia prático · atualizado 2026
O crédito habitação é o financiamento bancário mais comum na compra de casa em Portugal. O banco analisa rendimentos, estabilidade, entrada (LTV), idade e o próprio imóvel. Compradores nacionais e internacionais seguem regras diferentes de documentação — mas ambos precisam de uma pré-aprovação realista antes de avançar para o CPCV. Isto é orientação de processo, não aconselhamento bancário: as condições finais são sempre do banco.
Em regra o banco cruza capacidade de pagamento (taxa de esforço), estabilidade de rendimentos, histórico de crédito, idade no fim do prazo e o valor/estado do imóvel (avaliação). Um bom imóvel não compensa um perfil financeiro frágil — e o inverso também é verdade. Peça números ao banco ou intermediário de crédito, não a anúncios genéricos.
O LTV (loan-to-value) é a percentagem do valor do imóvel que o banco financia. A entrada é o restante, em liquidez. Os rácios variam com o perfil (residente vs não-residente, primeira habitação vs investimento) e com a política de cada banco — não há uma percentagem universal. Não-residentes precisam tipicamente de mais capital próprio — o guia residentes vs não-residentes detalha o dossier. Confirme sempre a proposta escrita do banco, não um intervalo ouvido em conversa.
Quase sempre: identificação, NIF português, comprovativos de rendimentos e declaração de IRS/equivalente, extractos bancários e informação do imóvel. Não-residentes acrescentam documentação do país de origem (rendimentos, banca, por vezes tradução/apostila) e prazos mais longos. O NIF não substitui a análise de crédito — é só o identificador fiscal em Portugal.
A pré-aprovação é uma leitura do perfil, muitas vezes sem o imóvel fechado. A aprovação final chega depois da avaliação do banco, da análise jurídica e das condições da escritura. Tratar a pré-aprovação como garantia da casa é o erro mais caro: o CPCV deve ter margem de tempo e, quando possível, condições de financiamento alinhadas com o seu advogado.
A Cavalcanti RealEstate Team (AMI 18470) é uma equipa imobiliária independente powered by eXp Portugal — não é um banco e não concede crédito. Orientamos o timing: pesquisa e visitas com uma ideia realista de financiamento, reserva de liquidez para IMT e Imposto de Selo, e coordenação até à escritura. Para uma estimativa da prestação (TAN, não TAEG) use o simulador nesta página. Não fazemos intermediação de crédito: se quiser um intermediário parceiro, use o pedido de contacto. Para impostos, o simulador IMT.
Assinar CPCV sem margem se o banco recuar; ignorar IMT + Selo na liquidez (o crédito raramente os cobre); usar o preço de anúncio como se fosse a avaliação do banco; avançar sem NIF ou sem documentos de rendimentos prontos. Corrigir isto a meio do processo custa tempo — e às vezes o imóvel.
Se o objectivo for arrendar ou remodelar e revender, estime primeiro no simulador de investimento.Sim, na prática. O NIF é o identificador fiscal em Portugal e entra no processo bancário e na escritura. Não substitui a análise de crédito.
Muitos bancos analisam não-residentes, com documentação extra e muitas vezes maior entrada. O split está no guia residentes vs não-residentes. Não é automático: depende do país de origem, dos rendimentos e da política do banco. Confirme com o banco ou intermediário de crédito.
Não há um número único. Varia com residente vs não-residente, finalidade do imóvel e o banco. Trate qualquer percentagem como ordem de grandeza até ter proposta escrita.
Não. É uma indicação de perfil, não a aprovação final sobre aquele imóvel. A escritura depende da avaliação, da análise jurídica e das condições do contrato.
Em regra, não. IMT e Selo são liquidez à parte, devida na escritura. Simule-os no guia IMT e veja o restante no guia de custos de compra — reserve esse montante fora da entrada.
Com a fórmula clássica de amortização constante: preço, entrada, TAN anual e prazo. Não há valores pré-preenchidos — use os seus. A média da taxa mista nas novas operações (Banco de Portugal, junho 2026) ronda 2,80%. Na variável, some Euribor + spread; a taxa não é actualizada ao longo do prazo. Não é TAEG nem proposta de banco. Use o simulador abaixo e confirme os números com o banco ou intermediário de crédito.
Não. Somos uma equipa imobiliária (AMI 18470) e não podemos intermediar crédito. Trabalhamos com intermediários licenciados: use o pedido de contacto nesta página se quiser que um parceiro o contacte.
Não. Somos uma equipa imobiliária licenciada (AMI 18470). Orientamos o processo de compra e o timing do financiamento; o crédito é sempre do banco.
Estimativa · não é proposta bancária
Estimativa com amortização constante. A TAN é a taxa de juro do contrato — não é TAEG e não inclui seguros, comissões nem IMT. Na variável, some Euribor + spread; na mista, use a taxa do período inicial. O simulador não lê a Euribor nem muda de taxa a meio do prazo.
Médias nas novas operações (Banco de Portugal, junho 2026): mista ~2,80%, variável ~3,14%, fixa ~3,73%. Introduza os seus valores — os exemplos nos campos são só ajuda. Prazo máximo neste simulador: 40 anos (BdP: 40 se ≤35 anos; 35 se mais velho).
Estimativa indicativa — não é proposta de crédito nem aconselhamento bancário. A Cavalcanti RealEstate Team (AMI 18470) não é um banco. A prestação real depende da avaliação, da TAN/TAEG do banco, de seguros e de comissões. A prestação não inclui IMT nem Imposto de Selo — simule-os no guia IMT.
Encaminhamento · não somos intermediários de crédito
A Cavalcanti RealEstate Team (AMI 18470) não faz intermediação de crédito e não concede financiamento. Trabalhamos com intermediários licenciados. Se quiser, pedimos a um parceiro que o contacte — o processo costuma ser mais simples do que ir só ao banco e permite comparar propostas. Melhores condições não estão garantidas: a decisão é sempre do banco. O contacto é feito normalmente no máximo em 24 horas.
Resposta normalmente em até 24 horas
Ao enviar, autoriza a CRT a partilhar nome, email e telefone com um intermediário de crédito parceiro, só para este pedido.